只剩一張嘴的中年男子

信用是很虛無的東西,通常在你缺盤纏花用需要和銀行

打交道時,才會發現它很重要.

提高或培養信用最簡單的方式,無非就是辦"信用卡".

在雙卡風暴後,一般人辦信用卡除非經濟條件,通常是

看月薪或年所得(附綜合所得稅單),不然額度通常在5萬左右,

在使用卡片要有技巧的提高額度,首先是要集中火力刷

同一張卡,然後在出帳單後一次繳清或只能少部份的金額

(不超過額度的1/2)做循還(卡循)就好.

過了幾個月,再致電銀行以額度不夠用為由,請銀行調高

信用額度(永久性的,不是暫時的!!);這時,有的銀行會要求

提供近三個月內的財力證明(薪資單或薪資轉帳的存摺),

所以最好可以挑加薪後再去申請調額度,勝算更高!!

注意喔~銀行通常在審核時會去拉聯徵(個人的信用分數),

這點在辦卡或信貸(信用貸款)時要特別注意!!

銀行在審核發卡或信貸時,會從聯徵報告看到個人在近三個月內,

銀行去查詢的次數(俗稱:拉聯徵),若超過三次肯定不會過,

不然會被金管會請去喝咖啡,哈!!!

再來,如果你有單張信用卡額度太低(以五萬為標準),也會被

銀行認為你可能信用不太好(銀行內部有個人的"黑資料",

所以不見得資訊都會互通,例如:我在A銀行有強制停卡的

記錄,但我還是有機會可在B銀行辦卡或信貸)

廢話一堆,我把幾個一般(不代表全部銀行,因為各別銀行著重的點不同)

依重要性列舉如下:

1.信用分數(可以自行去聯徵中心申請詳細的信用報告)
-卡循過高(超過總額度5-7成)扣分最重,請在辦信貸的前三個月盡可能不要有卡循
-繳費不正常,包含像逾繳或未繳等
-動用現金卡,此乃大忌~申貸前三個月"絕對"不能動用現金卡!!!

2.近三個月聯徵被查詢的次數,以2-3次為限(視銀行而定,可從信用報告中看到次數)

3.近3-6個月薪資所得(薪資單或薪轉存摺)或扣款憑單(去年的年收入)

4.勞保異動明細,當中有工作資歷和投保金額(經常換工作的人就吃虧了)

5.公司是否上市上櫃或前百大(五百大)

6.繳費正常,在繳款截止日前繳完即可,過截止日不要再繳錢!!

7.信用卡消費無息分期,金額盡可能控制在總額度30%內

8.薪轉存摺近3-6個月不能被提領一空,容易被銀行認定為"月光族"
-最好每個月存個幾千元,做做樣子也好~

9.剪掉信用額度太低(已5萬為標準)的信用卡,盡可能在申辦貸款三個月前剪掉!!

10.信貸的筆數不要太多,像若以分別向四家銀行申請總共100萬,
     就比單家同樣申貸100萬的評價來得差~

11.月付金盡可能不超過月收入1/3為限

12.信用額度(含信用卡及信貸)通常以22倍為限,所以若有計劃
     申請信貸,就別申請太多信用卡以免佔額度!!

13.循環型信貸(如:中信)不要申貸,有的銀行會將金額x2,就會佔用
     第12項的個人信用額度.

14.有些銀行通常要保人,這點要事先問清楚,以免浪費一次聯徵記錄.

15.辦貸款要提前6-12個月預先規劃,千萬別到急需時再來找銀行.

16.手續費通常在5000-10000不等,要問清楚是否有額外費用.

17.利率通常在5-1x%之間,除非公務員或專案配合才有可能低於5%

18.可以優先找薪轉或已持卡的銀行詢問,通常有優惠專案.

19.辦貸款最好找熟人或有管道的人,比較不會吃虧上當!!

20.徵審人員通常會砍額度,所以不妨申請比預較略高的金額,
     可以在核過後再降低放貸金額也OK.

天下無難事~只怕有心人,希望上述的經驗談能幫上大家,若有問題

也歡迎留言詢問,小弟樂於與大家分享實務的經驗.